W wyniku przeprowadzonego postępowania zakupowego w ramach Grupy Zakupowej PKP S.A. instytucją finansową zarządzającą i prowadzącą PPK (Zarządcą) w spółce PKP Intercity S.A. zostało Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych  PZU S.A. (dalej: TFI PZU S.A. ). Do obowiązków Zarządcy PPK należeć będzie gromadzenie, przechowywanie na indywidualnych kontach uczestników PPK oraz inwestowanie kapitału z tytułu wpłat PPK. Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych  PZU S.A. to jedno
z największych – pod względem wartości zarządzanych aktywów –  towarzystw inwestycyjnych w Polsce. Należy do  grupy PZU S.A, a na rynku działa od 1999r.

Jak korzyści płyną dla pracownika z uczestnictwa w PPK ?

• do twoich oszczędności prawie drugie tyle dopłacają pracodawca i państwo,
• pieniądze na rachunku w PPK mają być pomnażane, dając szansę na dodatkowe zyski,
• odłożone pieniądze będzie można podjąć w każdej chwili, jeśli zmusi cię do tego sytuacja życiowa,
• można wykorzystać oszczędności jako wkład do kredytu na mieszkanie,
• oszczędzając do 60 r.ż. zyskujesz dodatkowe pieniądze po zakończeniu aktywności zawodowej.

Kiedy można wypłacić pieniądze zgormadzone w PPK?

Głównym założeniem Pracowniczych Planów Kapitałowych jest oszczędzanie do 60 r.ż. i dokonanie wypłaty po 60 r.ż, ale istnieje również możliwość wypłat przed 60 r.ż bez ponoszenia dodatkowych kosztów tej operacji w przypadku choroby lub pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu. W innych przypadkach wcześniejsza wypłata wiąże się z zapłatą podatku od zysku.

Wypłata po 60 roku życia:

• wypłata 25% środków jednorazowo, a 75% środków w co najmniej 120 miesięcznych ratach przez kolejne 10 lat,
• wypłata całości wiąże się z zapłatą 19% podatku od zysków z oszczędności.

Wypłata przed 60 rokiem życia:

• wypłata 25% środków na pokrycie kosztów leczenia w razie poważnej choroby uczestnika PPK, jego małżonka lub dziecka,
• wypłata 100% środków dla osób przed ukończeniem 45 lat na pokrycie wkładu własnego
  w związku z zaciągnięciem kredytu na zakup mieszkania lub budowę domu; środki te należy zwrócić na rachunek w PPK w ciągu 15 lat;
• zwrot wszystkich oszczędności wiąże się z pomniejszeniem o kwotę dopłaty ze strony państwa oraz zapłatą podatku od zysków, a 30% kwoty, którą wpłacił na rachunek w PPK pracodawca trafi na indywidualne konto w ZUS.

Oszczędności uczestnika w PPK są dziedziczone i wolne od zajęć komorniczych (za wyjątkiem roszczeń alimentacyjnych), jak i wolne od podatku od zysków kapitałowych (przy wypłatach ratalnych po 60 r.ż.).

Co ze środkami PPK w przypadku zmiany Pracodawcy?

Pracodawca decyduje o wyborze instytucji zarządzającej kapitałem z tytułu wpłat PPK. Może więc tak się zdarzyć, że po u kolejnego Pracodawcy wpłaty te obsługuje inny Zarządca.  W takim przypadku można przenieść środki do aktualnego Zarządcy, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Uczestnik programu PPK ma również prawo do posiadania wielu indywidualnych kont PPK, aczkolwiek w tym przypadku należy liczyć się z faktem, że brak bieżących wpłat od Pracodawcy na dany rachunek PPK powoduje wzrost kosztów utrzymania takiego rachunku. Pracodawca w każdej chwili może zmienić instytucję finansową zarządzającą PPK bez ponoszenia kosztów.

Jak przedstawiają się wypłaty z pensji?